“小朋友，你們有錢嗎？”

“我有好多壓歲錢。”“奶奶經(jīng)常給我錢?！?/p>

“幫媽媽做一次家務(wù)給我零用錢?！?/p>

“那怎么用這些錢呢？”

“買玩具”“買零食”“去游樂園玩”

……

這組對(duì)話是一檔電視節(jié)目中孩子們與主持人的互動(dòng)問答。什么是金錢、什么是利息、什么是金錢的時(shí)間價(jià)值，這不僅是一個(gè)成長中小朋友需要了解學(xué)習(xí)的課程，從孩子們的回答中看，現(xiàn)在這同樣也是家長們必須面對(duì)的“作業(yè)”。

家住北京順義區(qū)的劉女士（如圖1所示）是位孕媽媽，前段時(shí)間她特意來到離家比較近的北京銀行順義支行，為孩子辦理一張“特殊”的銀行卡。

圖1，劉女士在為孩子現(xiàn)場(chǎng)辦理“小京卡”過程中 圖/北京銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)拍攝

大女兒今年十歲，這也將是她人生中第一張借記卡，通過購買“壓歲寶”可以幫助孩子管理好自己的壓歲錢，融洽家庭親子關(guān)系。劉女士有些殷切滿滿，“我們家特別在乎孩子的財(cái)商啟蒙，越早在這方面接受正確的引導(dǎo)和教育，對(duì)她的未來幫助會(huì)越大?！?/p>

劉女士話語背后是一份家長的擔(dān)心。如果孩子們也有屬于他們自己的“資產(chǎn)負(fù)債表”，壓歲錢、零用錢等是他們最穩(wěn)定的“貨幣資金”來源。但是就是這些家長里短的“小事”，越來越受到社會(huì)的重視。

不是炫富、不是凡爾賽，一名二年級(jí)的小男孩帶著兩萬元壓歲錢，到學(xué)校給老師和同學(xué)們發(fā)紅包。這件事情真實(shí)發(fā)生在今年2月開學(xué)季時(shí)的江蘇蘇州。在媒體報(bào)道的視頻中，孩子回答母親詢問聲音微小、雙腿還有些抖動(dòng)。

面對(duì)家長的責(zé)備，孩子們也委屈滿滿。怎么能讓“虎媽”“熊娃”們?cè)趬簹q錢、零花錢管理上，不再對(duì)立、“聯(lián)手”面對(duì)？今年六一，一家北京的金融機(jī)構(gòu)“站”了出來。北京銀行開始全面推出以“京螢計(jì)劃”為命名的一整套兒童綜合金融服務(wù)方案，但這一切都要從“壓歲寶”說起。

媽媽們不同，訴求相同

李丹的兒子在讀小學(xué)三年級(jí)，最近成為“壓歲寶”客戶（如圖2所示）。不同于劉女士，對(duì)李丹來說，這張卡還有特殊的意義，她是辦理這張卡的網(wǎng)點(diǎn)之一——北京銀行順義支行的副行長。父母之愛子,則為之計(jì)深遠(yuǎn)，在這方面，李丹和劉女士想法是一樣的。

圖2，家長幫孩子辦理“壓歲寶”時(shí)收到的貼紙記賬本、種植種子等禮物 圖/北京銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)拍攝

“我們家平時(shí)有為孩子未來學(xué)業(yè)儲(chǔ)蓄的習(xí)慣?，F(xiàn)在呢，再加上每年孩子收到的壓歲錢以及他平時(shí)攢在一塊的零用錢，存在孩子的這張卡上，積少成多、攢學(xué)費(fèi)?！绷硗?，李丹也告訴記者，“壓歲寶”對(duì)北京銀行的員工來說，也是新鮮事物，“體驗(yàn)一把，這樣再跟客戶介紹時(shí)，才能有第一手的最真實(shí)的體會(huì)”。

但作為母親，李丹認(rèn)為，現(xiàn)在孩子在壓歲錢之外，如何管理自己平時(shí)的零用錢，也是財(cái)商教育的一大問題。

“我們家孩子，每天打掃衛(wèi)生、幫爸爸媽媽倒垃圾，都會(huì)得到零用錢的獎(jiǎng)勵(lì)”，但是李丹發(fā)現(xiàn)孩子們并不清楚該怎樣“花”錢、怎樣打理自己的“小金庫”。前一段就發(fā)生了一件事，她家孩子在院里跟小朋友玩，不小心把鄰居家的塑料玩具槍弄壞了。孩子就把平時(shí)攢的零用錢，100多元，一股腦兒地直接賠給對(duì)方。

“他可能知道自己錯(cuò)了，但是他關(guān)于‘錢’沒有很明確的概念。事后，我跟他開玩笑說，你這是等于把自己20多天的‘勞動(dòng)所得’一次性全給對(duì)方了?！贝送?，李丹也注意到，周圍一些家庭條件比較好的孩子，有時(shí)光微信里零花錢就有不少。“這些孩子，很少有概念如何正常地對(duì)待和使用這些錢。（所以）從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，對(duì)孩子本人或是家庭都特別重要?！?/p>

另一位北京的問問小朋友今年只有1歲，現(xiàn)在也成為“壓歲寶”的一名小客戶。她的媽媽是名職業(yè)女性，因?yàn)楣ぷ髟蚪?jīng)常要到各地出差。

問問媽媽告訴記者，除了“壓歲寶”以外，未來她還考慮為孩子辦理另一項(xiàng)——“小京保貝計(jì)劃”專屬保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)也想?yún)⑴c北京銀行推出的“京苗俱樂部”系列活動(dòng)。

“我希望是有趣味，孩子聽得懂，樂意學(xué)，并且最好能結(jié)合一些孩子在日常生活中可實(shí)踐的事項(xiàng)，這會(huì)讓孩子獲得更深的體會(huì)?！痹谡劦胶⒆迂?cái)商培養(yǎng)性產(chǎn)品或服務(wù)，家長會(huì)有哪些要求時(shí)，問問媽媽直接了當(dāng)?shù)卣f道。

未來，問問媽媽說她將會(huì)通過日常引導(dǎo)，并以周為時(shí)間單位復(fù)盤孩子的消費(fèi)行為，讓小問問從小逐步培養(yǎng)起理性的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)規(guī)劃能力。

兩大特點(diǎn)讓一張卡“Popular”

《窮爸爸富爸爸》中有這樣一句話：“如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將來有其他人會(huì)取代你。這個(gè)人是誰？也許是債主，也許是奸商，也許是警察，也許是騙子。”

這值得所有家庭警惕并深思。在孩子還年幼時(shí)，家長若抓住這寶貴的時(shí)間，幫他們形成正確的金錢觀，了解“一粥一飯，當(dāng)思來處不易；半絲半縷，恒念物力為艱”，懂得珍惜并合理使用金錢，將會(huì)讓孩子未來受益一生。

“作為金融從業(yè)者，我們也一直在思考，我們能為少年兒童的成長做些什么？在少年兒童成長過程中，缺少哪些金融領(lǐng)域的服務(wù)？”北京銀行零售銀行部副總經(jīng)理侯艷在6月1日該行“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)方案新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)提出了自己的思考。

根據(jù)“京螢計(jì)劃”，北京銀行將積極發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，以“時(shí)光 陪伴 成長”為理念，從“1 2 N”的特色服務(wù)體系切入，即依托“壓歲寶”這一專屬產(chǎn)品管好孩子壓歲錢，用好“小京卡”“小京保貝計(jì)劃”兩項(xiàng)專屬產(chǎn)品，推出“京苗俱樂部”共創(chuàng)平臺(tái)，鏈接金融啟蒙、文化傳承、社會(huì)公益等N方資源，在孩子與家長之間、孩子與社會(huì)之間、孩子與財(cái)富之間搭建橋梁（如圖3所示）。

圖3，北京銀行順義支行網(wǎng)點(diǎn)工作人向咨詢“京螢計(jì)劃”的用戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)服務(wù) 圖/北京銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)拍攝

李丹告訴記者，截至目前，北京銀行全行一共辦理了6萬余張小京卡。“這是一個(gè)體系，隨著產(chǎn)品的不斷迭代，我們各網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)還會(huì)不斷地完善服務(wù)?！?/p>

從目前與用戶的溝通和反饋中，李丹發(fā)現(xiàn)用戶更為看重兩大特點(diǎn)：

一是從產(chǎn)品來講，“壓歲寶”“50元起存，起存金額低，專屬利率也比較有吸引力”，相較利率水平相似但起存金額20萬元的大額存單，“壓歲寶”非常有吸引力。

二是比較多元的“開卡權(quán)益”。在活動(dòng)期間開辦小京卡的用戶可獲贈(zèng)30元權(quán)益——微信立減金或等值京東E卡或喜馬拉雅兒童會(huì)員季卡三選一，也有機(jī)會(huì)抽取環(huán)球影城、迪士尼、歡樂谷等游樂園門票。

“這兩大特點(diǎn)現(xiàn)在很受孩子和家長的歡迎”，“我們現(xiàn)在對(duì)于18歲以下客群主推的就是‘壓歲寶’”李丹說道。

事實(shí)上，不只是產(chǎn)品、服務(wù)，包括“壓歲寶”在內(nèi)的整個(gè)“京螢計(jì)劃”，也已經(jīng)成為北京銀行打造基于客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造的新零售戰(zhàn)略體系的最新綜合金融服務(wù)方案。

7月1日，北京銀行全行召開慶祝建黨101周年暨七一表彰大會(huì)，據(jù)內(nèi)部人士透露，北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文在發(fā)言中還專門對(duì)“京螢計(jì)劃”目前情況進(jìn)行總結(jié)。

“今年3月霍學(xué)文董事長上任以來，北京銀行加快零售轉(zhuǎn)型步伐，打造基于客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造的新零售戰(zhàn)略體系?！?span id="rrr53rr" class="candidate-entity-word" data-gid="4736312">東興證券林瑾璐、田馨宇兩位分析師在6月20日的一份研究報(bào)告如是表示。

事實(shí)上，北京銀行已經(jīng)累計(jì)為2600萬零售客戶提供了優(yōu)質(zhì)零售金融服務(wù)，管理的零售客戶資產(chǎn)超9000億元；累計(jì)發(fā)放北京市醫(yī)保存折2200余萬張，為775萬參保客戶提供“智慧醫(yī)?！狈?wù)；累計(jì)發(fā)行工會(huì)會(huì)員互助服務(wù)卡近600萬張，惠及企業(yè)7萬余家；在校園繳費(fèi)、智慧教育等領(lǐng)域持續(xù)探索差異化、特色化發(fā)展模式。截至今年一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)3.14萬億元。目前，品牌價(jià)值769億元，一級(jí)資本在全球千家大銀行中排名首次進(jìn)入前50強(qiáng)。

“未來，北京銀行還將進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字化力量，持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)與兒童成長深度融合，全力打造兒童金融品牌”，6月1日“京螢計(jì)劃”發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，霍學(xué)文代表北京銀行為小朋友們送上這份特殊的節(jié)日禮物。

對(duì)話——全息解讀“京螢計(jì)劃”

新京報(bào)：您剛剛提到了“京螢計(jì)劃”專屬存款產(chǎn)品“壓歲寶”。這款產(chǎn)品跟其他存款產(chǎn)品相比，用戶會(huì)有哪些優(yōu)惠？期限上又是怎樣體現(xiàn)這個(gè)靈活性的？

北京銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人：“壓歲寶”是北京銀行專門為青少年及兒童打理壓歲錢及紅包禮金而設(shè)計(jì)的定期整存整取存款產(chǎn)品，具有保本保息，期限多樣靈活的特點(diǎn)?？梢詭椭∨笥褌儚男淞?chǔ)蓄理財(cái)觀念，小朋友們或家長可以直接通過北京銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行或線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理?！皦簹q寶”作為整存整取的存款產(chǎn)品，按照定期計(jì)息，如果到期之前提前支取的話，按照活期利率計(jì)息。

目前“壓歲寶”產(chǎn)品起存金額為50元，產(chǎn)品期限豐富，均為定期存款利率計(jì)息，保證本息安全，滿足短期、中期、長期的資金規(guī)劃需求，給孩子們一份穩(wěn)穩(wěn)的收獲。

與其他存款產(chǎn)品相比，用戶購買“壓歲寶”，可以享受不同產(chǎn)品期限的專屬利率，且“壓歲寶”的利率更高，讓孩子們和家長們專享“京彩”，也培養(yǎng)了孩子自主管理意識(shí)。

新京報(bào)：“壓歲寶”是如何實(shí)現(xiàn)一方面家長等能夠有效監(jiān)督、另一面從小培養(yǎng)孩子財(cái)商的目標(biāo)？

北京銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人：北京銀行正在研發(fā)父母對(duì)子女賬戶的管理功能，以便將來家長陪同子女進(jìn)行有效財(cái)富管理。同時(shí)購買“壓歲寶”的客戶，還可以與孩子一起見證產(chǎn)品到期后的本息金額，與孩子一起參與計(jì)算產(chǎn)品收益，讓孩子充分了解時(shí)間價(jià)值的意義，從小培養(yǎng)孩子財(cái)商啟蒙。

新京報(bào)：“小京保貝計(jì)劃”專屬保險(xiǎn)有哪些投保項(xiàng)目？具體屬于壽險(xiǎn)？保險(xiǎn)方面主要的合作方有哪些機(jī)構(gòu)？

北京銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人：“小京保貝計(jì)劃”目前精選四款少兒保障產(chǎn)品。從產(chǎn)品分類看，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品分別屬于年金保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，不屬于人壽保險(xiǎn)范疇。

一是小京教育金——“中荷領(lǐng)航人生教育年金保險(xiǎn)”和“成長陽光少兒教育年金保險(xiǎn)（分紅型）”，是兩款多金相隨，助力子女教育規(guī)劃的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品涵蓋了壓歲金、教育金、立業(yè)金、婚嫁金，為孩子教育與成長筑起資金基礎(chǔ)。點(diǎn)滴積累，助力孩子學(xué)業(yè)有成。

二是小京健康金——“中信保誠「惠康」重大疾病保險(xiǎn)（至誠少兒版）”和“泰康神奇寶貝（2021款）重大疾病保險(xiǎn)”專為少兒設(shè)計(jì)，覆蓋重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病、少兒特定疾病等?！熬┬摹焙亲o(hù)，陪伴孩子健康成長。

除上述產(chǎn)品以外，北京銀行還與多家公司開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，日后還將遴選更多優(yōu)質(zhì)的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品納入“小京保貝計(jì)劃”。

新京報(bào)：“京苗俱樂部”是在用戶（孩子）達(dá)到一定年歲后所支持的服務(wù)嗎？目前具體有哪些方面的內(nèi)容？

北京銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人：“京苗俱樂部”是以助力兒童未來成長為目標(biāo),針對(duì)0—18歲的少年兒童推出的專屬俱樂部，將針對(duì)不同年齡層的孩子打造線上、線下專屬權(quán)益活動(dòng)，涵蓋財(cái)商教育、文化傳承、愛心公益等各類主題，全面打造立意新、樂趣高、范圍廣、層次多的兒童服務(wù)體系。讓孩子在啟蒙課堂、非遺活動(dòng)、公益項(xiàng)目等諸多實(shí)踐活動(dòng)中，積累財(cái)商知識(shí)，傳承民族文化，培養(yǎng)奉獻(xiàn)精神，塑造擔(dān)當(dāng)品質(zhì)?？蛻糁恍钂呙杈┟缇銟凡慷S碼，點(diǎn)擊進(jìn)入京苗俱樂部后，就可以進(jìn)行注冊(cè)，十分便捷。

新京報(bào)：“時(shí)光陪伴”是否意味著孩子成年之后，如果有創(chuàng)業(yè)需要，可以通過“京螢計(jì)劃”得到北京銀行信貸便利支持？

北京銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人：“京螢計(jì)劃”是北京銀行以“時(shí)光陪伴成長”為理念，打造出的1 2 N的兒童金融服務(wù)體系，貫穿孩子從出生到兒童再到青少年的整個(gè)階段，陪伴孩子們的成長。待小朋友長大了，可以更加自主、自立、自覺。讓每一個(gè)孩子有能力、有夢(mèng)想，有擔(dān)當(dāng)，成為社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，在更廣大的舞臺(tái)實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的創(chuàng)造。

在孩子的成長階段可以通過“壓歲寶”積累一筆可觀的財(cái)富啟動(dòng)金；通過“小京保貝計(jì)劃”助力成就美好人生；通過“京苗俱樂部”的豐富活動(dòng)領(lǐng)悟科學(xué)的財(cái)富理念。當(dāng)孩子成年后，如果有創(chuàng)業(yè)需要，北京銀行將為成年后的孩子提供專業(yè)的創(chuàng)業(yè)信貸服務(wù)和財(cái)富管理服務(wù)。

新京報(bào)：當(dāng)前圍繞“壓歲錢理財(cái)”以及“少兒銀行”等零售業(yè)務(wù)，已有多家銀行涉足，北京銀行及“京螢計(jì)劃”的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在哪些地方？

北京銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人：不同于單一的產(chǎn)品，北京銀行推出“京螢計(jì)劃”為孩子打造的是一整套成長方案。

包括“壓歲寶”（存款產(chǎn)品）、“小京保貝計(jì)劃”（保險(xiǎn)產(chǎn)品）、“京苗俱樂部”（金融啟蒙、文化傳承、熱心公益等活動(dòng)），陪伴孩子成長，線上、線下全方位服務(wù)“壓歲寶”客戶。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇

編輯 宋鈺婷

校對(duì) 柳寶慶