中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā) 《金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知
中國人民銀行上?？偛?/span>，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；上海黃金交易所：
近年來，黃金市場取得了較快發(fā)展，滿足了居民投資黃金的需求，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和普及，居民投資金融產(chǎn)品的方式發(fā)生了一定變化。為加強(qiáng)對黃金市場的監(jiān)督管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，防范黃金市場風(fēng)險，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者權(quán)益，人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（見附件），現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
請人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，請上海黃金交易所將本通知告知黃金市場參與主體。
附件 金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法
第一條 為加強(qiáng)對黃金市場的監(jiān)督管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，防范黃金市場風(fēng)險，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱黃金產(chǎn)品是指除實物黃金外，以黃金賬戶記錄黃金持有人持有黃金重量、價值和權(quán)益變化的產(chǎn)品，以及以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生品。黃金產(chǎn)品僅限金融機(jī)構(gòu)、國務(wù)院和金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立的黃金交易場所向市場提供，其他任何機(jī)構(gòu)或個人不得向市場提供黃金產(chǎn)品。
第三條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)通過自己的官方網(wǎng)站、移動終端銷售或通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其開發(fā)的黃金產(chǎn)品的活動。
第四條 在金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)中，由金融機(jī)構(gòu)提供黃金賬戶服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得提供任何形式的黃金賬戶服務(wù)。
第五條 通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其開發(fā)黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價市場做市商資格 （含嘗試做市商） 。
第六條 代理銷售金融機(jī)構(gòu)黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：
（一）互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的公司法人應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，應(yīng)當(dāng)具備熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于 3000 萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。
（二）互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)。
（三）近三年未受到過金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管等部門的重大行政處罰。
（四）未開展非法金融業(yè)務(wù)活動。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在各項風(fēng)險可控的范圍內(nèi)選擇互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，并對互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)負(fù)責(zé)。
第七條 互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售金融機(jī)構(gòu)的黃金產(chǎn)品，由開發(fā)黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)一級法人主體向中國人民銀行備案，備案時提供以下材料：
（一）擬開展該項黃金市場業(yè)務(wù)的備案報告，包括但不限于關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售的黃金產(chǎn)品的具體描述、風(fēng)險判斷、雙方各自遵守黃金市場法律法規(guī)的承諾等。
（二）對代理銷售黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)資質(zhì)、投資者保護(hù)等方面的評估報告。
（三）中國人民銀行要求報送的其他材料。第八條 第八條 第八條 第八條 對已備案的金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，若發(fā)生代理的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)變更等重大事項調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況報中國人民銀行。
第九條 金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品的報價、黃金和資金的運用、產(chǎn)品推介說明的制作。
第十條 通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，不得將自身應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或責(zé)任轉(zhuǎn)移給互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)對其代理銷售金融機(jī)構(gòu)的黃金產(chǎn)品，可以提供產(chǎn)品展示服務(wù)，不得提供黃金清算、結(jié)算、交割等服務(wù)，不得提供黃金產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓服務(wù)，不得將代理的產(chǎn)品轉(zhuǎn)給其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行二級或多級代理，不得將代理銷售黃金產(chǎn)品這一事項用于宣傳本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)的任何其他業(yè)務(wù)。
第十一條 互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售黃金產(chǎn)品的宣傳口徑應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站或移動終端的宣傳口徑保持一致。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)實行投資者風(fēng)險自擔(dān)原則。對黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)及代理銷售的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益，不得以任何形式剛性兌付。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在向投資者推介黃金產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)向投資者說明產(chǎn)品特性，并提示產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)做好投資者適當(dāng)性管理，建立有效的投資者保護(hù)機(jī)制和風(fēng)險承受能力評估體系，在開展業(yè)務(wù)前要充分評估投資者的風(fēng)險承受能力，不得向風(fēng)險承受能力不足的投資者銷售黃金產(chǎn)品。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投資者信息保護(hù)工作。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合外匯管理、金融衍生品、支付清算結(jié)算、反洗錢和反恐怖融資、金融消費者權(quán)益保護(hù)等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。
第十六條 中國人民銀行依法對金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。違反本辦法的，中國人民銀行將按照《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。
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